월급날부터 3일이 중요하다 – 저축 루틴 만드는 법

 

월급날은 행복하지만, 월말은 불안하다.

왜 매달 같은 월급을 받는데 통장은 비어 있는 걸까? 이유는 단 하나다.

월급을 ‘받은 후 3일 안에’ 저축 구조를 세우지 않기 때문이다.

이 글에서는 **사회초년생을 위한 실전 월급 루틴**을 소개하고,

자동으로 돈이 모이는 저축 루틴을 만드는 방법을 단계별로 정리한다.

1. ‘선저축, 후소비’의 핵심 원칙

대부분의 사람들은 ‘쓰고 남은 돈’을 저축한다.

하지만 실제로 돈이 모이는 사람은 ‘저축하고 남은 돈’을 쓴다. 이 차이는 사소해 보이지만, 결과는 엄청나다.

“월급 받는 날 = 구조를 실행하는 날” 이 원칙 하나만 지켜도, 저축률은 3배 이상 올라간다.

2. 월급 루틴 – 3일 내 저축 구조 만들기

✅ 예시: 월급 250만 원 기준 루틴

• 1일차 (월급날): 분배 구조 설계
• 저축 통장: 100만 원 (적금/청년도약계좌)
• 비상금 통장: 20만 원 (CMA)
• 생활비 통장: 80만 원 (체크카드 연동)
• 자기계발/여가: 20만 원
• 기타 고정지출: 30만 원
• 2일차: 자동이체 설정 확인
• 급여일 +1일 오전 자동이체 실행
• 가계부 앱(CashNote/뱅크샐러드 등) 연동 확인
• 3일차: ‘쓸 수 있는 돈’만 체크카드로 사용
• 남은 생활비 범위 내에서만 소비
• 계좌 잔고 = 한 달 지출 한도

이 루틴의 핵심은 자동화 + 인지다. 내가 돈을 ‘어디에 쓰고 있는지’를 아는 것만으로도 과소비를 절반 이하로 줄일 수 있다.

3. 저축률 높이는 루틴 보조 앱 3가지

• 뱅크샐러드: 지출 자동 분석 + 예산 초과 알림
• 세모리포트: 영수증 등록 + 소비패턴 리포트
• 카카오뱅크 알림이: 실시간 입출금 푸시 기능

이 앱들은 저축을 ‘감각’이 아닌 ‘숫자’로 만들 수 있도록 도와준다.

4. 루틴 실패 원인 분석 & 개선 팁

• “생활비가 부족해서 저축을 깨요” → 생활비 계좌에만 체크카드 연동
• “한 번 실패하면 계속 망가져요” → 주간 루틴으로 쪼개서 관리
• “적금이 지루해요” → ETF 소액 적립도 함께 활용

루틴은 한 번 무너져도 다시 세울 수 있다. 중요한 건 **계획이 아니라 ‘회복력’**이다.

결론: 돈이 남는 게 아니라, 구조가 남게 하자

저축은 의지가 아니라 루틴이다. 특히 ‘월급 받은 날부터 3일 안’은 이 루틴을 세우기에 가장 중요한 시기다.

나는 지금 내 월급을 ‘계획대로 흘러가게 만들고 있는가?’ 그렇지 않다면, 이번 달은 딱 3일만 루틴을 지켜보자. 그 3일이 지나면, 내 통장은 더 이상 비어 있지 않을 것이다.