내 소비 패턴 자동화하기 – 지출분석 루틴 만드는 법

매달 돈이 왜 부족한지 모르겠다는 생각, 나도 예전엔 그랬다.

가계부를 써도 며칠 안 가고, 통장 잔액은 항상 예상보다 적었다.
그래서 나는 ‘기록’이 아니라 ‘패턴 자동화’를 선택했다.
이 글에서는 내가 직접 사용 중인 지출 분석 루틴 만들기를 공유하고, 소비 흐름을

**자동화해서 통장에 여유를 남기는 구조**

만드는 법을 소개한다.

1. 수기로 기록하지 마라 – 자동 수집부터 시작

처음엔 엑셀로 정리했지만 오래가지 못했다. 나는 현재 토스와 뱅크샐러드를 병행해서 사용하고 있다.

✅ 추천 앱 설정

• 토스: 계좌 연동 → 소비 리포트 자동 제공
• 뱅크샐러드: 월별 예산 설정 → 카테고리별 소비 분석
• 각 앱 알림 설정: 월말 소비 요약, 주간 리포트 알림 받기

핵심은 내가 적는 것이 아니라, **앱이 자동으로 기록하고 분석하도록 흐름을 만드는 것**이다.

2. 고정지출, 변수지출을 분리하자

많은 사람들이 지출 분석을 못하는 이유는, 고정지출과 변수지출을 섞어서 보기 때문이다.

✅ 분리 기준 예시

고정지출	변수지출
월세	카페, 배달
정기 구독 (넷플릭스, 유튜브)	회식, 여행비
교통비 (정기권)	의류 쇼핑, 급작스러운 병원비

나는 고정지출만 따로 통장에서 자동 빠지게 해두고, 나머지만 소비 분석 대상으로 보고 있다.

3. 자동 리포트 루틴 만들기

지출은 ‘기록’보다 ‘리포트’가 중요하다. 나는 매주 일요일 오전 11시에, 아래 루틴을 반복하고 있다.

✅ 주간 지출 점검 루틴

• 토스 소비 리포트 확인 (지출 순위 TOP5 확인)
• 뱅크샐러드 카테고리별 소비 비교
• 예산 대비 초과 항목 → 다음 주 예산 조정
• 의외로 지출이 많은 항목은 "소비 메모"로 기록

이 루틴 덕분에 나는 **월 예산 100만 원으로도 불편 없이 생활** 중이다.

4. 소비 카테고리 명확히 정리하기

처음에는 너무 세분화하면 분석이 오히려 어려워진다.
나는 아래처럼 단순화했다:

✅ 추천 소비 카테고리

• 식비 (배달 포함)
• 교통
• 문화생활 (구독, 유튜브 프리미엄 등)
• 기타 변동비 (쇼핑, 병원 등)

카테고리를 명확히 하면, 소비 패턴이 눈에 보이고 **과소비 항목이 드러난다**.

5. 목표 지출 구조 예시

나는 월 150만 원 지출 기준 아래처럼 목표를 설정했다:

✅ 지출 구조 예시 (청년 1인 가구 기준)

항목	금액	비율
고정지출	80만 원	53%
변수지출	40만 원	27%
저축	30만 원	20%

실제로 맞추진 못하더라도 ‘기준점’이 생기면 소비가 줄어든다.

결론: 소비 자동화는 내가 쓰는 돈을 ‘보는’ 루틴이다

나는 예전엔 돈이 어디로 가는지도 몰랐다.
하지만 자동 수집 앱 + 주간 리포트 + 카테고리 구분만으로도 지금은 통장 잔액을 예측할 수 있게 됐다.

소비 분석은 단순한 절약이 아니다.
**내가 원하는 지출 구조를 만드는 과정**이다.
이 글을 본 지금부터, 당신도 소비 구조를 자동화해보길 바란다.