청년 금융 백서

많은 청년들이 “월급은 들어오는데 왜 저축이 안 될까?”라는 고민을 한다.사실 저축은 금액의 문제가 아니라 **‘구조’와 ‘루틴’의 문제**다.오늘은 월급 250만 원을 기준으로 **저축률 40%**, 즉 매달 100만 원을 저축하는 현실적인 3단계 루틴을 소개한다.이 글을 따라하면 ‘돈이 남는 구조’를 만들 수 있다.1단계: 월급 분리 루틴 – 통장 3개 구조 만들기첫 번째 단계는 월급이 들어오자마자 **자동으로 돈이 흘러가게 만드는 통장 분리 구조**다.1개의 통장에 월급, 생활비, 저축, 정기결제가 섞이면 결국 돈이 사라진다.그래서 다음과 같이 **3개 통장으로 분리**하는 것이 핵심이다.통장 용도추천 통장이체 금액저축 전용 통장청년도약계좌 or 적금100만 원생활비 통장카카오뱅크 / 토스뱅크100..

사회초년생이 처음 급여를 받게 되면 가장 먼저 필요한 것은 바로 월급통장이다.하지만 어떤 통장을 선택하느냐에 따라 **자동이체 편의성, 수수료 면제 여부, 금리 혜택**까지 달라질 수 있다.특히 2025년 현재는 **모바일은행과 전통은행의 기능 격차가 줄어들면서**, 청년층에 맞춘 월급통장 혜택도 다양해지고 있다.이 글에서는 사회초년생과 20~30대 청년층이 고려해야 할**월급통장 추천 리스트 TOP 5**를 항목별 비교와 실제 사용 목적에 맞춰 정리했다.1. 월급통장 선택 시 체크해야 할 기준수수료 면제 여부: 이체/출금/ATM 이용 시 무료 여부자동이체 기능: 급여 입금 시 자동 저축 또는 생활비 이체 가능 여부이자 혜택: 일정 조건 충족 시 우대 금리 제공모바일 앱 편의성: 입출금 알림, 소비 분석..

매달 같은 월급, 같은 고정비가 나가는데 왜 통장 잔액은 매번 달라질까?대부분은 **‘지출 시기’와 ‘자동화 구조’가 없기 때문**이다.특히 월급이 들어오는 날부터 3일 안에 지출 루틴을 자동화하면, 매달 돈이 ‘흘러가는 구조’를 만들 수 있다.오늘은 **사회초년생 기준 자동이체 설정 리스트**를 항목별로 정리해본다.1. 자동이체는 ‘분배’가 핵심이다자동이체는 단순히 편한 기능이 아니다.돈이 머무를 곳, 이동할 곳, 사라질 곳을 **‘의도적으로 설계하는 장치’**다.월급일 +1일 아침에 자동이체를 몰아넣는 것이 가장 깔끔한 월급 관리 루틴이다.2. 월급 자동이체 루틴 예시 (250만 원 기준)항목설정 금액이체 목적자동이체 계좌저축 (적금/청년도약계좌)100만 원자산 증식저축 통장비상금 이체 (CMA)20..

월급날은 행복하지만, 월말은 불안하다.왜 매달 같은 월급을 받는데 통장은 비어 있는 걸까? 이유는 단 하나다.월급을 ‘받은 후 3일 안에’ 저축 구조를 세우지 않기 때문이다.이 글에서는 **사회초년생을 위한 실전 월급 루틴**을 소개하고,자동으로 돈이 모이는 저축 루틴을 만드는 방법을 단계별로 정리한다.1. ‘선저축, 후소비’의 핵심 원칙대부분의 사람들은 ‘쓰고 남은 돈’을 저축한다.하지만 실제로 돈이 모이는 사람은 ‘저축하고 남은 돈’을 쓴다. 이 차이는 사소해 보이지만, 결과는 엄청나다.“월급 받는 날 = 구조를 실행하는 날” 이 원칙 하나만 지켜도, 저축률은 3배 이상 올라간다.2. 월급 루틴 – 3일 내 저축 구조 만들기✅ 예시: 월급 250만 원 기준 루틴1일차 (월급날): 분배 구조 설계저축 ..

사회 초년생이 신용카드를 처음 접할 때 가장 고민하는 건 '혜택'보다 '부채'다.나 역시 ‘무서워서 체크카드만 써야 하나?’ 고민했던 시기가 있었다.하지만 올바른 카드 선택과 사용 루틴만 있으면, 신용카드는 오히려 재테크의 시작점이 될 수 있다.이 글에서는 실제 내가 사용해본 카드와 함께, 청년 맞춤형 신용카드 추천 3종과 사용 루틴을 모두 정리한다.1. 신용카드 입문자가 알아야 할 3가지신용카드는 '빚'이 아니라 '신용 이력'이다.카드를 잘 쓰면 신용점수 상승 효과가 있다.단, 할부, 리볼빙, 현금서비스는 금지 항목으로 인식해야 한다.신용카드를 쓴다고 해서 무조건 위험한 건 아니다.사용하는 습관에 따라 신용카드는 소득이 없어도 쌓을 수 있는 자산이 된다.2. 2025년 청년 추천 신용카드 3종카드명월 ..

사회초년생이 처음 ‘투자’를 시작하려 할 때 가장 많이 묻는 질문이 있다.“예금부터 할까, 아니면 주식을 해볼까?”금융 지식이 없는 상태에서 이 질문은 생각보다 어렵다.이 글은 월급 200~300만 원을 받는 20~30대 초반 직장인을 기준으로, 실제 나와 주변 사람들의 사례를 통해**첫 투자 상품을 선택하는 현실적인 기준**을 정리한다.1. 예금 vs 주식, 가장 먼저 체크해야 할 기준투자 상품은 수익률만 보고 고르면 안 된다. 사회초년생은 ‘투자 성향’과 ‘자금의 목적’을 먼저 따져야 한다.목돈이 필요한가? → 예금/적금 우선장기적으로 자산을 불리고 싶은가? → ETF 또는 주식 병행손실이 나도 감정적으로 흔들리지 않을 자신이 있는가? → 주식 가능스스로 “언제 이 돈이 필요할까?”를 먼저 자문해보는..

용돈 벌이? 아니, 이건 구조다.한 달 5만 원이면 커피 10잔, 넷플릭스 2달, 전기요금 1회분이다.나는 2024년 하반기부터 리워드 앱을 본격적으로 사용해봤고, 한 달 평균 5만 원 이상의 ‘숨은 수익’을 만들 수 있었다.이 글에서는 실제로 돈이 되는, **단순 리워드 앱이 아닌 ‘가치 있는 앱’ 5가지**를 추천한다.1. 뱅크샐러드 – 소비 분석 리워드 앱사용 이유: 매월 소비 내역 확인만 해도 포인트 지급은행/카드 연동 → 월간 소비 리포트 확인이벤트 응모형 포인트 지급 (최대 5천 원)‘건강보험 납부 확인’ 등 연계 기능도 보너스 지급나의 평균 수익: 월 3,000~5,000원 상당 포인트2. 캐시워크 – 걸음수 기반 리워드 앱사용 이유: 매일 1,000보 이상 걷기 → 포인트 자동 적립1일 최..

2025년에도 전세 자금 대출은 청년 주거 안정의 핵심 수단이다.월세가 높아진 지금, 전세로 이사하려는 청년이 많아졌다.문제는 대출 상품이 너무 많고, 조건이 너무 복잡하다는 점이다.이 글에서는 청년 1인 가구를 기준으로 2025년 기준 주요 전세자금 대출 조건을 간단하고 명확하게 정리해본다.1. 청년 전세 대출이 필요한 이유서울 기준 보증금 평균: 약 7천만 원청년 평균 월급: 약 250만 원자기 자금만으로 전세 계약이 사실상 어려움따라서 정부 보증형 대출을 통해 보증금 최대 80~90%까지 대출을 활용할 수 있다.2. 2025년 대표 청년 전세 대출 종류상품명대상최대 대출 한도금리버팀목 전세자금 대출만 19세~34세, 무주택자7천만~1억 2천만 원1.8%~2.4%청년 전용 보증부 전세 대출만 19세~..

자취하면서 장보기를 하다 보면 한 번에 5만 원, 두 번이면 10만 원.정신 차리고 보면 월 식비가 30~40만 원이 넘는 경우가 많다.나도 처음엔 ‘마트만 안 가면 되겠지’ 정도로 생각했지만, 결국은 장보기 루틴과 식단 구성이 전부였다.이 글은 내가 직접 1인 가구 기준으로 20만 원 식비 실험을 성공한 루틴을 공유하려고 한다.1. 20만 원 예산 기준표부터 정하자나는 20만 원 예산을 주간 단위로 나눴다. 즉, 1주차당 약 5만 원 한도.주차예산목표 식사 횟수1주차50,000원14회 (2끼 * 7일)2주차50,000원14회3주차50,000원14회4주차50,000원14회이렇게 나누고 나면, “이번 주 예산이 얼마 남았는지”가 항상 눈에 보인다.2. 장보기는 한 번에, 장보는 곳은 나눠서장보는 횟수가 많..

내 집 마련은 멀었지만, 내 방 마련은 당장 필요하다.서울에서 자취할 준비를 시작한 건 26살 때였다.월세 보증금, 전세자금, 계약금은 생각보다 큰 금액이었다.이 글은 **청년 1인 가구가 실제로 1,000만 원을 모으는 구조와 전략**을 다룬다.단순한 ‘절약’이 아니라, **전월세 계약까지 이어지는 현실적인 설계**를 함께 정리했다.1. 필요한 자금 규모부터 정확히 계산하자서울 기준으로 2025년 전월세 자금 규모는 다음과 같다:✅ 전월세 계약 시 자금 예시항목월세형전세형계약금 (10%)300만 원800만 원중개수수료약 40만 원약 60만 원이사비 + 준비비약 50만 원약 50만 원최소 400만 원 ~ 1,000만 원 정도는 있어야 계약이 가능하다. 따라서 목표 금액은 현실적으로 1,000만 원으로 설..